בינה מלאכותית התגלתה כמשבשת הגדולה של המאה העשרים ואחת, והחלה לתפוס מקום משמעותי במגזר הפיננסי. מוסדות רבים ממנפים כעת כלים מונעי בינה מלאכותית כדי להשתפרהחלטות הלוואות, להפוך עסקאות לאוטומטיות, לייעל את שירותי הלקוחות, וכןלשפר את האבטחה.
"אנחנו כבר משלבים כלים הממנפים בינה מלאכותית כדי להפוך את רוב תהליכי הנתונים שלנו לאוטומטיים", משתףג'יי אביגדור, נשיא ומנכ"ל שלVelocity Capital Group. "זה עוזר לנו להבין טוב יותר את מגמות העסקאות ולזהות ביצועי עסקה דומים בהתבסס על נקודות נתונים רלוונטיות. בינה מלאכותית גם נותנת לנו את היכולת לאשר מראש עסקאות ולקבוע את התמחור הצפוי כך שצוות החיתום שלנו יוכל לתעדף סקירה בהיקף מלא. בסך הכל, זה אפשר לנו להיות אחד המהירים במרחב שלנו והגדיל את היכולת שלנו לממן כמו שלא היה מעולם".
Velocity Capital Group היא פלטפורמת מימון ישיר הממוקמת בניו יורק רבתי ומממנת עסקים קטנים בפריסה ארצית, המשרתת למעלה מ-15,000 לקוחות מאז הקמתה בשנת 2018. תחת הנהגתה של אביגדור, Velocity Capital Group קובעת מגמות חדשות בתעשייה על ידי מיזוג פיננסים עם טכנולוגיה באמצעות אוטומציה , ובכך לאפשר תהליך מהיר וחלק יותר עבור סוחרים ומתווכים שקיבלו שירות.
"AI מבטיח להגביר גם את המהירות וגם את הדיוק במגזר הפיננסי", אומר אביגדור. "אנחנו מאוד נרגשים מהיכולת של בינה מלאכותית להפוך כמעט את כל העיבודים שלנו לאוטומטיים, ועם תכנות נכון, לצפות אירועים שונים בתהליך המימון שלנו".
שיפור הקשר בין יועצים למשקיעים
בכל הנוגע לייעוץ פיננסי, בינה מלאכותית לוקחת את הרעיון של "רובו-יועץ" לגבהים חדשים. בנוסף להעצמת צ'אטבוטים חכמים יותר שיכולים לספק שירות ישירות ללקוחות, נקראים גם כלי AI לסייע ליועצים אנושיים.
"AI יכול לשמש כלי רב עוצמה ליועצים פיננסיים, לנתח מגוון רחב של נקודות נתונים כדי לספק את סוגי התובנות המאפשרות ליועצים לספק שירות טוב יותר ללקוחותיהם", אומרמיטשל מוריסון, מנכ"ל ומייסד שלגלגלי עיניים פיננסיים. "אנחנו מתייחסים לאותן תובנות יקרות ערך כ'ראיית לילה'. יועצים עם ראיית לילה יודעים מה הלקוחות שלהם חושבים ללא צורך בשיחה חיה".
חדשני של Eyeballs Financialאפליקציית גלגלי עינייםהוא הראשון לספק תובנות נוחות, אוטומטיות ומאובטחות על השקעות פיננסיות על ידי אספקת מידע עדכני שנלקח הן מבינה מהימנים של יועצים והן מבינה מלאכותית. הטכנולוגיה שמאחורי אפליקציית Eyeballs היא הפטנט האמריקאי היחיד עם שאלות חקירה מרחוק (RIQs), המאפשרת לספק מידע עדכני על תיקי ההשקעות הפיננסיים של המשתמשים ותקשורת מיידית עם יועצים בנוגע לשאלות או חששות.
"כלים מונעי בינה מלאכותית יכולים גם לצמצם את כמות תגי הטלפון שמתרחשים בין יועצים ללקוחותיהם", אומר מוריסון. "אם צ'אט בוט המופעל על ידי בינה מלאכותית יכול לענות על השאלה, זה מבטל את הצורך בפגישה. בנוסף, יועצים יכולים לקבל מידע על סוגי השאלות שלקוחות מעלים לצ'אטבוטים. אם הם שואלים שוב ושוב על שיעורי שוק הכסף, למשל, זה יכול לאותת ליועץ ליצור קשר עם הלקוח בנושא זה.
על ידי מתן אפשרות ליועצים להיות מעורבים יותר עם לקוחותיהם מבלי לדרוש יותר עבודה, בינה מלאכותית יכולה גם לסייע בעמידה ברגולציה, במיוחד הקשורה לעניין הטוב ביותר של רשות ניירות ערך והבורסה (BI). על מנת להבטיח שהמלצות פיננסיות הן לטובת הלקוח, SEC Regulation BI דורשת מיועצים לקיים מערכת יחסים מתמשכת עם לקוחותיהם המאפשרת להם להבין את הצרכים המתפתחים של הלקוחות. כפי שהוסבר לאחרונהעלון סגל SECעל רגולציה BI, פיתוח פרופיל השקעה ללקוחות לא צריך להיחשב כ"תרגיל של פעם ועשה".
שמירה מפני הטיות מונעות בינה מלאכותית
הטיית AI, המתייחס להמלצות לא הוגנות או לתפוקות שגויות שנגרמו על ידי אימון מודלים של AI עם נתונים גרועים או לא מלאים, התגלה כאחד העיקרייםדאגותהקשורים למינוף AI בתהליך קבלת ההחלטות. מכיוון שמוסדות פיננסיים מבקשים לפרוס כלים מונעי בינה מלאכותית כדי להנחות החלטות פיננסיות, הגנה מפני האפליה שעלולה לנבוע מהטיית בינה מלאכותית היא עניין מרכזי.
לוודא שהחלטות מונעות בינה מלאכותית נבדקות תמיד על ידי נציגים אנושיים היא אחת הדרכים לזהות ולהגן מפני הטיות.
"תמיד צריך להיות אלמנט אנושי כשמדובר בבינה מלאכותית, במיוחד כשמדובר בקבלת החלטות לגבי הלוואות או מימון", אומר אביגדור. "מוסדות חייבים לפתח סטנדרטים בנוגע לאופן פעולת הבינה המלאכותית ולבחון את הביצועים באופן קבוע כדי להבטיח עמידה בסטנדרטים האלה. באופן אידיאלי, בינה מלאכותית משמשת להסרת 99.9 אחוז מהעבודה החוזרת על עצמה, העתק-הדבק וכדי למשוך את כל הנתונים הדרושים ליצירת החלטה מושכלת עם זאת, בסוף התהליך הזה, יש לנו נציג אנושי שייקח את התוצאה הסופית ויקבל החלטה סופית וחוסר אמינות".
בינה מלאכותית מעצבת בבירור את הנוף הפיננסי, ומציגה הזדמנויות ליעילות ולפרודוקטיביות רבה יותר. אולם, רתימת כוחה מחייבת את המוסדות הפיננסיים לשקול היטב היכן וכיצד ניתן לפרוס אותו בצורה הטובה ביותר. הבנת החוזקות והחולשות שלו תהיה המפתח לפיתוח אסטרטגיות אינטגרציה של AI יעילות.
